বিআইবিএমের আয়োজিত এক সেমিনারে বক্তারা বলেছেন, ডিজিটাল লেন্ডিং বাংলাদেশে আর্থিক সম্মিলন বাড়াতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখতে পারে। এটি অনুপযুক্ত অঞ্চলের মানুষের জন্য আনুষ্ঠানিক ঋণ অধিক পাওয়া যায়, সাশ্রয়ী ও সুবিধাজনক করে তুলতে পারে।
সেমিনারের মূল বিষয়
সেমিনারটির নাম ছিল “ডিজিটাল লোন ফর ফাইন্যান্সিয়াল ইনক্লুশন: প্রসপেক্টস অ্যান্ড চ্যালেঞ্জেস ফর বাংলাদেশ”। বিআইবিএমের অডিটোরিয়ামে অনুষ্ঠিত এই সেমিনারে এক গবেষণা দল একটি গবেষণাপত্র উপস্থাপন করেছিল যেখানে ডিজিটাল লেন্ডিংয়ের সম্ভাবনা, চ্যালেঞ্জ এবং ভবিষ্যৎ দিকনির্দেশনা নিয়ে আলোচনা করা হয়েছিল।
গবেষণার খুঁটিনাটি
গবেষণায় বলা হয়েছে যে, ডিজিটাল লেন্ডিং লেনদেন খরচ কমিয়ে, ভৌগোলিক বাধা অতিক্রম করে এবং ডিজিটাল ও বিকল্প তথ্য ব্যবহার করে প্রচলিত ক্রেডিট ইতিহাস ছাড়াই ঋণদাতাদের মূল্যায়ন করে ক্ষুদ্র ঋণকে বাণিজ্যিকভাবে লাভজনক করে তুলতে পারে।
গবেষণায় আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতার পর্যালোচনার সাথে ব্যাংক এবং আর্থিক খাতের মূল স্টেকহোল্ডারদের সাক্ষাৎকার ও ব্যাংকগুলো থেকে প্রশ্নাবলী-ভিত্তিক প্রমাণের সমন্বয় করা হয়েছে।
গবেষণায় এই বিষয়ে আলোকপাত করা হয়েছে যে, বাংলাদেশে ইতিমধ্যেই মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস (এমএফএস), এজেন্ট ব্যাংকিং, ই-কেওয়াইসি এবং ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমের মাধ্যমে ডিজিটাল ফাইন্যান্সের একটি শক্তিশালী ভিত্তি গড়ে উঠেছে।
তবে, দেশের ডিজিটাল ঋণ বাজার এখনও বেশিরভাগ ক্ষুদ্র ঋণ এবং ব্যাংক-এমএফএস অংশীদারিত্ব মডেলের উপর নির্ভরশীল।
গবেষণায় এই বিষয়টিও উল্লেখ করা হয়েছে যে, ডিজিটাল লেন্ডিংয়ের অপারেটিং খরচ ঐতিহ্যবাহী লেন্ডিংয়ের তুলনায় ১-২ শতাংশের কম হতে পারে, যা অপারেশনাল দক্ষতার উল্লেখযোগ্য সম্ভাবনা নির্দেশ করে।
ডিজিটাল লেন্ডিং খুচরা ঋণ প্রদান ও ঋণ অ্যাকাউন্টের একটি উল্লেখযোগ্য অংশের জন্য দায়ী, যদিও মোট অসমাপ্ত ঋণ পোর্টফোলিওর তুলনায় এর অংশ তুলনামূলকভাবে ছোট।
রিপোর্ট করা ক্লাসিফিকেশন বা ডিফল্ট অনুপাত ডিজিটাল ঋণের ক্ষেত্রে প্রায় ৩-৪ শতাংশ, যখন গ্রামীণ ঋণগ্রহীতারা মোট ডিজিটাল ঋণগ্রহীতার প্রায় ৩০-৪০ শতাংশ গঠন করে।
পুনরাবৃত্ত ঋণগ্রহীতারা ঋণগ্রহীতা ভিত্তির প্রায় ৪৫-৬০ শতাংশ গঠন করে, যখন নারী অংশগ্রহণ প্রতিষ্ঠানভেদে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়, প্রায় ৩ শতাংশ থেকে ২৫ শতাংশ পর্যন্ত।
গবেষণায় পাওয়া গেছে যে, ডিজিটাল লেন্ডিং বিশেষভাবে অনুপযুক্ত পরিবার, ক্ষুদ্র উদ্যোক্তা, কৃষক, মহিলা এবং ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ (এমএসএমই) গুলোর উপকারে আসতে পারে।
তবে, গবেষণায় সতর্ক করা হয়েছে যে, আসল আর্থিক সম্মিলন শুধুমাত্র ঋণের পরিমাণ বা ঋণগ্রহীতার সংখ্যা দ্বারা পরিমাপ করা উচিত নয়। ঋণের মান, সাশ্রয়ী মূল্য, টেকসইতা এবং দায়িত্বশীল ব্যবহারও বিবেচনা করা উচিত।
বিআইবিএমের চেয়ারম্যানের মন্তব্য
বিআইবিএমের এক্সিকিউটিভ কমিটির চেয়ারম্যান এবং বাংলাদেশ ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ডাঃ এমডি। হাবিবুর রহমান সেমিনারে মুখ্য অতিথি হিসেবে উপস্থিত ছিলেন এবং ডিজিটাল লেন্ডিংয়ের সম্ভাবনার উপর আলোকপাত করেছিলেন। তিনি বলেছিলেন যে, ডিজিটাল লেন্ডিং আনুষ্ঠানিক আর্থিক পরিষেবাগুলো অনুপযুক্ত অঞ্চলের মানুষের কাছে পৌঁছে দিয়ে আর্থিক সম্মিলন বাড়াতে পারে।
তিনি বলেছিলেন যে, ডিজিটাল লেন্ডিংয়ের প্রসার ক্ষুদ্র ঋণগ্রহীতা এবং অন্যান্য গোষ্ঠীর জন্য ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে অসুবিধার সম্মুখীন হওয়া অসুবিধাগুলো কমাতে পারে।
তিনি জোর দিয়ে বলেছিলেন যে, ডিজিটাল লেন্ডিংয়ের দায়িত্বশীল এবং টেকসই উন্নয়ন নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে অর্থের প্রবেশাধিকার বৃদ্ধির ফলে ঋণগ্রহীতা বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য নতুন ঝুঁকি তৈরি না হয়।
সেমিনারে উপস্থিত অন্যান্য বক্তারা
সেমিনারে বিআইবিএমের ডিরেক্টর জেনারেল ডাঃ এমডি। এজাজুল ইসলাম বলেছিলেন যে, ডিজিটাল লেন্ডিং বাংলাদেশে আর্থিক সম্মিলনের একটি গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ হিসেবে আবির্ভূত হতে পারে যদি এর চারপাশের পরিবেশ দায়িত্বশীলভাবে উন্নয়ন করা হয়।
তিনি বলেছিলেন যে, প্রযুক্তি লেন্ডিং খরচ কমাতে, ঘূর্ণনের সময় কমাতে এবং আনুষ্ঠানিক ঋণকে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাইরের মানুষের কাছে নিয়ে আসতে সাহায্য করতে পারে।
তবে, তিনি সতর্ক করে দিয়েছিলেন যে, ডিজিটাল লেন্ডিংয়ের গতি এবং আকার যা একে আকর্ষণীয় করে তোলে তা ঝুঁকিও বৃদ্ধি করতে পারে যেমন ক্রেডিট ঝুঁকি, অত্যধিক ঋণগ্রহণ, তথ্যের অপব্যবহার, জালিয়াতি এবং ভোক্তা ক্ষতি যদি যথাযথ প্রাতিষ্ঠানিক নিরাপত্তা ব্যবস্থা না থাকে।
