বাংলাদেশ ইনস্টিটিউট অফ ব্যাংক ম্যানেজমেন্ট (বিআইবিএম) ট্রেড ফাইন্যান্স অপারেশন আধুনিকীকরণ, অ্যাসেট কোয়ালিটি শক্তিশালীকরণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উন্নত করার দাবি জানিয়েছে। বিআইবিএম পরিচালিত এক ওয়ার্কশপে এই দাবি উঠে এসেছে।
‘ট্রেড সার্ভিসেস অপারেশনস অফ ব্যাংকস’ শীর্ষক ওয়ার্কশপে ব্যাংকিং খাতের সিনিয়র ব্যাংকার্স, নীতিনির্ধারক, নিয়ন্ত্রক, একাডেমিক এবং গবেষকরা ট্রেড ফাইন্যান্সের উদীয়মান চ্যালেঞ্জ এবং ভবিষ্যত নিয়ে আলোচনা করেছেন।
বিআইবিএম-এর গবেষণা দলের হয়ে কিনোট পেপার উপস্থাপন করে বিআইবিএম-এর অধ্যাপক (সিলেকশন গ্রেড) ডাঃ শাহ এমডি আহসান হাবিব বলেন, বিআইবিএম-এর গবেষণায় দেখা গেছে যে ব্যাংকগুলোতে ট্রেড ফাইন্যান্স এক্সপোজার থাকলে অ্যাসেট কোয়ালিটি নিয়ে উদ্বেগ বৃদ্ধি পাচ্ছে।
গবেষণা অনুযায়ী, এই ধরনের ব্যাংকগুলোতে ট্রেড ফাইন্যান্সের নন-পারফর্মিং লোন (এনপিএল) বর্তমানে ৪০ থেকে ৫০ শতাংশের মধ্যে রয়েছে, অন্যদিকে উচ্চ সামগ্রিক এনপিএল এবং উল্লেখযোগ্য ট্রেড ফাইন্যান্স এক্সপোজার থাকা ব্যাংকগুলোতে এই অনুপাত ৮০ শতাংশের বেশি।
গবেষণায় দেখা গেছে যে, নন-ফান্ডেড লায়াবিলিটি বাধ্যতামূলক লোনে রূপান্তরিত হওয়া ট্রেড ফাইন্যান্স-সংক্রান্ত এনপিএল বৃদ্ধির পিছনে একটি মূল কারণ।
আমদানির জন্য ক্যাপিটাল মেশিনারি, কাঁচামাল, পণ্য, জ্বালানি এবং স্ক্র্যাপ জাহাজের জন্য অর্থায়ন অ্যাসেট কোয়ালিটি অবনতিতে উল্লেখযোগ্য ভূমিকা রেখেছে।
গবেষণায় আরও দেখা গেছে যে, নিয়মসম্মত বিক্রয়-ক্রয় চুক্তি ছাড়াই ব্যাক-টু-ব্যাক লেটার অফ ক্রেডিট (এলসি) ব্যবহার এক্সপোর্ট ফাইন্যান্সের কাঠামোগত দুর্বলতার একটি প্রধান কারণ।
এক্সপোর্ট প্রসিডসের বিলম্ব বা ব্যর্থতা, লেনদেন ভিত্তিক ট্রেড ফাইন্যান্স সুবিধাগুলোকে বাধ্যতামূলক লোনে পরিণত করতে পারে, যা ব্যাংকগুলোর ক্রেডিট ঝুঁকি বৃদ্ধি করে।
ওয়ার্কশপের চেয়ারম্যান এবং বিআইবিএম-এর ডিরেক্টর জেনারেল (ডিজি) ডাঃ এমডি এজাজুল ইসলাম বলেন, বৈদ্যুতিন ট্রেড ডকুমেন্টের জন্য আইনি এবং ডিজিটাল অবকাঠামো আধুনিকীকরণের প্রয়োজন রয়েছে যাতে দ্রুত, নিরাপদ এবং পেপারলেস ট্রেড লেনদেন সম্ভব হয়।
তিনি এন্টি-মানি লন্ডারিং এবং কমব্যাটিং দ্য ফাইন্যান্সিং অফ টেররিজম (এএমএল/সিএফটি) ব্যবস্থা শক্তিশালীকরণ এবং ট্রেড-বেসড মানি লন্ডারিং (টিবিএমএল) বিরুদ্ধে সুরক্ষা ব্যবস্থা বৃদ্ধির জন্য জোর দেন।
ডাঃ এজাজুল আরও জোর দিয়েছেন ছোট ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ (এসএমই) গুলোর জন্য ট্রেড ফাইন্যান্সের অ্যাক্সেস বৃদ্ধির জন্য উদ্ভাবনী আর্থিক পণ্য এবং ঝুঁকি ভাগাভাগির ব্যবস্থা গ্রহণের উপর।
তিনি ব্যাংকগুলোর মধ্যে দক্ষতা ও গ্রাহক-বান্ধব ব্যাংকিং সেবা নিশ্চিত করার জন্য বেটার প্রোডাক্ট-লেভেল ডেটা, শক্তিশালী ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং উন্নত অ্যাসেট কোয়ালিটি মনিটরিংয়ের জন্য আহ্বান জানিয়েছেন।
ডাঃ এজাজুল বাংলাদেশ ব্যাংক, বাণিজ্যিক ব্যাংক, কাস্টমস কর্তৃপক্ষ এবং অন্যান্য স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে ঘনিষ্ঠ সমন্বয়ের জন্য আহ্বান জানিয়েছেন যাতে একটি ধারাবাহিক, স্বচ্ছ এবং কার্যকর ট্রেড ফাইন্যান্স ইকোসিস্টেম গড়ে তোলা যায় যা দেশের বর্ধিত আন্তর্জাতিক বাণিজ্যকে সমর্থন করতে পারে।





























